**Source of funds** betyder i praktiken att ett spelbolag vill förstå **var de pengar du använder kommer ifrån**. Det är en del av arbetet mot penningtvätt och kan bli aktuellt även efter att du redan har verifierat identiteten med BankID eller legitimation.
För svensklicensierade spelbolag är kundkännedom och riskbaserade kontroller en del av penningtvättsregelverket. En source-of-funds-kontroll betyder därför inte automatiskt att operatören misstänker brott – men bolaget måste kunna förstå kundens transaktioner tillräckligt väl för att bedöma risk.
Source of funds vs KYC
KYC svarar främst på frågor som:
- vem är kunden?
- är identiteten verifierad?
- stämmer konto och betalningsmetod?
Source of funds fokuserar på:
- var kommer pengarna från?
- är transaktionerna rimliga i förhållande till kundprofilen?
- finns det underlag som förklarar större insättningar eller uttag?
Varför frågar casinot?
Spelbolag med svensk licens omfattas av regler mot penningtvätt och finansiering av terrorism. De ska ha tillräcklig kundkännedom och arbeta riskbaserat.
Det kan innebära frågor när exempelvis:
- insättningarna ökar kraftigt
- stora belopp flyttas på kort tid
- flera betalningsmetoder används
- transaktioner avviker från tidigare mönster
- ett större uttag begärs
- operatören behöver komplettera kundprofilen
Vanliga legitima källor till pengar
Exempel kan vara:
- lön
- sparande
- pension
- företagsinkomst
- försäljning av bostad eller annan tillgång
- arv eller gåva
- investeringskonto
- tidigare spelvinst
Vilket underlag som är relevant beror på vad du faktiskt uppgett som källa.
Vilka dokument kan efterfrågas?
Operatören kan beroende på situation fråga efter exempelvis:
- lönebesked
- bankutdrag
- kontoutdrag
- årsbesked
- underlag för försäljning
- dokumentation om arv
- företagsunderlag
- annan handling som visar pengarnas ursprung
Du bör bara skicka det som behövs för att besvara den konkreta frågan.
Bankutdrag
Ett bankutdrag kan användas för att visa:
- insättningens ursprung
- inkommande lön
- överföring mellan egna konton
- betalningsflödet till casinot
Maskera irrelevanta känsliga uppgifter om operatörens instruktioner tillåter det, men lämna inte bort information som behövs för att verifiera transaktionen.
Lönebesked
Om lön anges som källa kan operatören exempelvis vilja se att:
- ditt namn framgår
- arbetsgivare framgår
- belopp och period är tydliga
Ett lönebesked behöver inte automatiskt förklara varje enskild transaktion, men kan vara en del av helheten.
Sparande
Om pengarna kommer från långvarigt sparande kan ett kontoutdrag eller årsbesked vara mer relevant än ett färskt lönebesked.
Förklara kortfattat hur pengarna flyttats mellan dina egna konton om det annars ser ut som en extern överföring.
Försäljning av tillgång
Vid större engångsbelopp kan underlag om exempelvis bostads-, bil- eller värdepappersförsäljning bli relevant.
Det viktiga är att koppla dokumentet till det belopp som faktiskt används.
Source of wealth
**Source of wealth** är bredare än source of funds.
- source of funds = var pengarna för en viss transaktion kommer ifrån
- source of wealth = hur den större förmögenheten har byggts upp
Ett casino kan i vissa riskfall ställa frågor på båda nivåerna.
Varför kommer kontrollen först vid uttag?
En spelare kan uppleva det som märkligt att frågor kommer först när pengar ska tas ut. Riskkontroller kan dock triggas av senare aktivitet eller av att operatören behöver komplettera kundkännedomen.
Det förändrar inte att operatören bör kunna förklara **vad som saknas** och vilka underlag som behövs.
Uttag under source-of-funds-kontroll
Om ett uttag väntar:
1. bekräfta att kontrollen är orsaken 2. be om exakt dokumentlista 3. be om ärendenummer 4. skicka underlag via säker kanal 5. be om bekräftelse när materialet mottagits
Gör inte nya insättningar för att försöka ”bevisa” något.
Casino ber om samma dokument igen
Om ett dokument redan skickats:
- hänvisa till datumet
- bifoga uppladdningsbekräftelse om du har den
- fråga vad som saknades i första versionen
- be om konkret kompletteringskrav
Det är bättre än att skicka flera olika versioner utan att veta vad operatören behöver.
Hur mycket information ska du lämna?
Lämna tillräckligt för att besvara frågan, men inte mer känslig information än nödvändigt.
Bra principer:
- använd säker uppladdning
- skicka inte BankID-koder
- skicka inte banklösenord
- skicka aldrig CVC/CVV
- undvik fullständiga kortuppgifter
Personuppgifter och dokument
Source-of-funds-underlag kan innehålla mycket känsliga ekonomiska uppgifter. Kontrollera därför casinots integritetspolicy och hur dokumenten hanteras.
Du har rättigheter enligt GDPR, men rätten till radering är inte absolut. Uppgifter kan behöva sparas när behandlingen krävs för en rättslig skyldighet eller rättsliga anspråk.
Vad händer om du inte lämnar underlag?
Om operatören inte får tillräcklig kundkännedom kan den ha svårt att fortsätta affärsrelationen eller genomföra vissa transaktioner.
Det betyder inte att varje begäran automatiskt är rimlig. Be alltid om en tydlig förklaring av vad som efterfrågas och varför.
Kan casinot fråga om tidigare spelvinster?
Ja, om du anger tidigare spelvinst som källa kan operatören behöva förstå var den vinsten kom ifrån och hur pengarna flyttats.
Spara därför transaktions- och spelhistorik vid större belopp.
Kan casinot fråga om krypto?
Om pengar har passerat kryptotillgångar eller kryptoplattformar kan fler steg krävas för att dokumentera ursprunget.
Då kan operatören exempelvis behöva förstå:
- köp av krypto
- försäljning
- växling till fiat
- överföring till bankkonto
Vilken dokumentation som accepteras varierar.
Är source of funds ett tecken på att kontot är misstänkt?
Inte nödvändigtvis. Kontrollen är riskbaserad och kan vara rutinmässig vid vissa transaktionsmönster.
Undvik därför att tolka själva frågan som ett konstaterande om felaktigt beteende.
När kontrollen drar ut på tiden
Dokumentera:
- när begäran kom
- när du svarade
- vilka dokument som skickades
- när de bekräftades mottagna
- vilka kompletteringar som begärts
Om uttaget samtidigt är blockerat kan du använda samma dokumentation i ett formellt klagomål.
Konsumentverkets 2026-granskning
Konsumentverket har under 2026 kritiserat flera svenska spelbolag efter klagomål om att det varit svårt att få ut vinstpengar och att villkor varit otydliga.
AML-regler måste följas, men de bör inte användas som en generell förklaring utan att spelaren får veta vad som faktiskt krävs i ärendet.
Checklista vid source-of-funds-kontroll
1. Be om exakt lista över underlag. 2. Identifiera vilken källa du ska styrka. 3. Välj dokument som faktiskt visar källan. 4. Använd säker uppladdning. 5. Spara bekräftelse på uppladdningen. 6. Skicka inte onödiga säkerhetsuppgifter. 7. Be om ärendenummer. 8. Dokumentera kompletteringar. 9. Koppla kontrollen till eventuellt uttags-ID. 10. Eskalera skriftligt om processen blir oklar eller motsägelsefull.
Vanliga frågor
Vad betyder source of funds på casino?
Det betyder att operatören vill förstå var pengarna som används kommer ifrån.
Är source of funds samma sak som KYC?
Nej. KYC verifierar främst identiteten medan source of funds fokuserar på pengarnas ursprung.
Måste jag skicka bankutdrag?
Det beror på vilken information operatören behöver. Be om ett konkret krav och vilken period som ska styrkas.
Kan ett uttag stoppas under kontrollen?
Det kan förekomma att uttag hålls medan operatören kompletterar kundkännedom. Dokumentera då uttags-ID och kontrollens status.
Kan jag be casinot radera dokumenten efteråt?
Du kan begära radering enligt GDPR, men rätten är inte absolut om uppgifter måste sparas för exempelvis rättsliga skyldigheter.
Sammanfattning
Source of funds är en AML-relaterad kontroll av **var pengarna kommer ifrån**. Den kan bli aktuell även efter vanlig KYC och kan innebära frågor om lön, sparande, försäljning eller andra legitima källor.
Be alltid om en exakt dokumentlista, använd säker uppladdning och spara bekräftelser. Om kontrollen samtidigt blockerar ett uttag bör du dokumentera hela tidslinjen och begära ett tydligt skriftligt besked.