**Source of wealth** beskriver hur en persons större ekonomiska tillgångar eller förmögenhet har byggts upp. Det är bredare än **source of funds**, som normalt fokuserar på var pengarna i en viss transaktion kommer ifrån.
Svenska licenshavare omfattas av penningtvättsregler och ska arbeta riskbaserat med kundkännedom. I vissa situationer kan det därför bli relevant att förstå både en viss transaktions ursprung och den bredare ekonomiska bakgrunden.
Source of wealth vs source of funds
Source of funds
Frågan är: **var kommer pengarna i den här transaktionen ifrån?**
Exempel:
- lön
- sparkonto
- bostadsförsäljning
- arv
- investeringskonto
Source of wealth
Frågan är bredare: **hur har din totala ekonomiska ställning byggts upp?**
Exempel:
- långvarigt företagande
- hög lön under många år
- fastighetsinnehav
- investeringar
- arv
- försäljning av företag
Varför kan ett casino fråga?
En riskbaserad kundkännedom kan behöva fördjupas när aktivitet eller transaktioner inte går att förstå med den information operatören redan har.
Det kan exempelvis handla om:
- mycket stora insättningar
- snabbt ökande spelvolym
- stora uttag
- komplexa betalningsflöden
- uppgifter som inte matchar tidigare kundprofil
Det betyder inte automatiskt att spelaren misstänks för brott.
Utökad kundkännedom
När risken bedöms som högre kan operatören behöva samla in mer information än vid vanlig KYC.
Det kan innebära frågor om:
- sysselsättning
- företag
- investeringar
- större tillgångar
- tidigare försäljningar
- ekonomiska relationer
Vilka uppgifter som är relevanta beror på det enskilda fallet.
Vilka dokument kan vara relevanta?
Exempel kan vara:
- deklarationsuppgifter
- årsbesked
- löneunderlag
- bolagshandlingar
- avtal vid företagsförsäljning
- underlag från bostadsförsäljning
- investeringshistorik
- arvshandlingar
Skicka bara material som faktiskt svarar på operatörens konkreta fråga.
Source of wealth är inte en standardlista
Det finns ingen universell dokumentlista som passar alla spelare. En företagare, pensionär och löntagare kan behöva helt olika underlag.
Be därför supporten beskriva:
1. vilken ekonomisk bakgrund som ska styrkas 2. vilken period som är relevant 3. vilka dokumenttyper som godtas 4. hur materialet ska skickas säkert
Företagsinkomst
Om förmögenheten kommer från företagande kan operatören behöva förstå kopplingen mellan bolaget och privata medel.
Det kan exempelvis vara relevant med:
- ägarandel
- utdelningar
- lön
- försäljningslikvid
Fastigheter
En bostads- eller fastighetsförsäljning kan förklara större kapital. Ett köpe- eller försäljningsunderlag kan då vara mer relevant än ett enskilt bankutdrag.
Investeringar
Om kapitalet kommer från aktier, fonder eller andra investeringar kan årsbesked, depåhistorik eller försäljningsunderlag vara relevant beroende på vad operatören frågar efter.
Arv och gåva
Vid arv kan bouppteckning eller annat arvunderlag ibland vara relevant. Vid gåvor kan ytterligare frågor uppstå om vem som lämnat pengarna och hur de överförts.
Krypto
Om större förmögenhet har byggts genom kryptotillgångar kan dokumentationskedjan bli mer komplex. Operatören kan behöva förstå:
- hur tillgångarna köptes
- var de förvarades
- hur de såldes
- hur fiatbetalningen nådde bankkontot
Source of wealth vid uttag
En kontroll kan ibland aktiveras först när ett större uttag begärs. Be då operatören bekräfta om uttaget är pausat på grund av kundkännedom och exakt vad som saknas.
Kontrollera status
Fråga om ärendet är:
- vanlig KYC
- source of funds
- source of wealth
- annan AML-kontroll
Det minskar risken att du skickar fel dokument.
Skicka inte banklösenord eller säkerhetskoder
En legitim kontroll kräver inte:
- BankID-koder
- banklösenord
- PIN
- CVC/CVV
Använd operatörens officiella uppladdningskanal.
GDPR och ekonomiska dokument
Source-of-wealth-material kan innehålla mycket känslig ekonomisk information. Kontrollera därför integritetspolicy, lagring och vilken aktör som är personuppgiftsansvarig.
Dokumentera processen
Spara:
- datum då kontrollen startade
- exakt dokumentbegäran
- filer du skickade
- uppladdningsbekräftelse
- kompletteringskrav
- uttags-ID om pengar väntar
När samma fråga kommer igen
Om operatören ber om samma sak flera gånger, be dem ange vad som saknades i tidigare underlag. Skicka inte fler dokument utan att förstå bristen.
Source of wealth och spelgränser
En AML-kontroll ska inte blandas ihop med ansvarsfullt spelande eller insättningsgränser. Det är olika regelområden även om samma kontosession kan påverkas.
När bör du klaga?
Om operatören håller inne pengar men inte kan förklara vilken information som krävs, dokumentera processen och använd den formella klagomålsvägen.
Vanliga frågor
Vad betyder source of wealth på casino?
Det är en kontroll av hur en persons större ekonomiska tillgångar eller förmögenhet har byggts upp.
Är det samma som source of funds?
Nej. Source of funds gäller normalt ursprunget för specifika pengar, medan source of wealth är bredare.
Varför frågar casinot om min förmögenhet?
Det kan vara en del av riskbaserad kundkännedom enligt penningtvättsreglerna.
Måste jag skicka alla mina ekonomiska uppgifter?
Be operatören specificera exakt vad som behövs och varför. Skicka bara relevant underlag via säker kanal.
Kan ett uttag pausas?
Det kan förekomma medan operatören kompletterar kundkännedomen. Be då om tydlig status och dokumentlista.
Sammanfattning
Source of wealth är den bredare ekonomiska bakgrunden bakom en spelares tillgångar, medan source of funds fokuserar på pengarna i en viss transaktion.
Vid en sådan kontroll bör du begära en tydlig dokumentlista, använda säker uppladdning och dokumentera hela tidslinjen – särskilt om ett uttag samtidigt väntar.
Läs också
Fördjupa dig i CasinoMultis guider om source of funds, KYC, GDPR, casino-uttag och kontobegränsningar.
- source of funds på casino
- verifiering och KYC
- casino-uttag och behandlingstid
- kontrollera casino-licens
Vi kontrollerar licens, villkor, betalningar och tillgängliga spelarskydd. Kommersiella relationer påverkar inte våra faktakrav.
